অগ্নিজনিত নৈতিক ঝুঁকি বলতে কী বোঝায়?
উত্তর: বিমাগ্রহীতার চরিত্র বা পার্শ্ববর্তী লোকজনের কার্যকলাপ থেকে তৈরি ঝুঁকিকে অগ্নিবিমায় নৈতিক ঝুঁকি বলে। নৈতিক ঝুঁকি অদৃশ্যমান। অগ্নিবিমায় নৈতিক ঝুঁকি বেশি থাকে। এটি মানুষের ওপর নির্ভরশীল। পণ্যের গুদাম বিমা করে পণ্য সরিয়ে আগুন লাগানো ও ক্ষতিপূরণ আদায় করা নৈতিক ঝুঁকির আওতাভুক্ত।
HSC Finance 2nd Paper CQ — Prosthuti প্রশ্নব্যাংক
HSC · Finance 2nd Paper · সৃজনশীল
অগ্নিজনিত নৈতিক ঝুঁকি বলতে কী বোঝায়?
উদ্দীপক
শামীমা জুয়েলার্স তাদের শো-রুমের অলংকারের জন্য ৫০ কোটি টাকার বিমা করে। অগ্নিকাণ্ডের ফলে ১০ কোটি টাকার অলংকার ক্ষতিগ্রস্ত হলে বিমা প্রতিষ্ঠান ১০ কোটি টাকাই ক্ষতিপূরণ দেয়। যদিও ঐ ক্ষতিগ্রস্ত অলংকারের বাজারমূল্য ৯ কোটি টাকা ছিল।
Jessore · 2019
উত্তর
ক্ষতিগ্রস্ত বিষয়বস্তুর জন্য আর্থিক ক্ষতিপূরণ না দিয়ে সম্পত্তি পুনঃস্থাপনের শর্তে যে অগ্নিবিমাপত্র গৃহীত হয় তাকে পুনঃস্থাপন বিমাপত্র বলে
উত্তর
বিমাগ্রহীতার চরিত্র বা পার্শ্ববর্তী লোকজনের কার্যকলাপ থেকে তৈরি ঝুঁকিকে অগ্নিবিমায় নৈতিক ঝুঁকি বলে।
নৈতিক ঝুঁকি অদৃশ্যমান। অগ্নিবিমায় নৈতিক ঝুঁকি বেশি থাকে। এটি মানুষের ওপর নির্ভরশীল। পণ্যের গুদাম বিমা করে পণ্য সরিয়ে আগুন লাগানো ও ক্ষতিপূরণ আদায় করা নৈতিক ঝুঁকির আওতাভুক্ত।
উত্তর
উদ্দীপকে উল্লিখিত শামীমা জুয়েলার্স শো-রুমের জন্য মূল্যায়িত বিমাপত্র গ্রহণ করেছেন।
এ বিমাপত্রে বিমাকৃত বিষয়বস্তুর মূল্য আগেই নির্ধারিত থাকে। ফলে দূর্ঘটনার পর ক্ষতির পরিমাণ মূল্যায়ন করতে হয় না। এক্ষেত্রে বাজারমূল্যও বিবেচনা করা হয় না। বিমাগ্রহীতা পূর্বনির্ধারিত মূল্যেই ক্ষতিপূরণ দাবি করতে পারে।
উদ্দীপকের শামীমা জুয়েলার্স তাদের শো-রুমের অলংকারের জন্য ৫০ কোটি টাকার বিমা করেন। অগ্নিকান্ডে ১০ কোটি টাকার অলংকার ক্ষতিগ্রস্ত হয়। বিমা প্রতিষ্ঠান তাকে ১০ কোটি টাকাই ক্ষতিপূরণ দেয়। কিন্তু এর বাজারমূল্য ছিলো ৯ কোটি টাকা। এক্ষেত্রে বিমা প্রতিষ্ঠান বাজারমূল্য বিবেচনা করেনি। সম্পত্তির মূল্য আগে থেকেই নির্ধারিত ছিল বলে ক্ষতিপূরণের আগে ক্ষতির পরিমাণও মূল্যায়ন করেনি। উদ্দীপকের বৈশিষ্ট্যের সাথে মূল্যায়িত বিমাপত্রের বৈশিষ্ট্য সম্পূর্ণ মিলে যায়। তাই বলা যায়, শামীমা জুয়েলার্সের বিমাটি একটি মূল্যায়িত বিমাপত্র ছিল।
উত্তর
মূল্যায়িত বিমাপত্রে প্রকৃত ক্ষতির পরিমাণ বিবেচনা করা হয় না বলে এক্ষেত্রে বিমা ব্যবসায়ের ক্ষতিপূরণের নীতিটির ব্যত্যয় ঘটেছে বলে আমি মনে করি।
ক্ষতিপূরণের নীতি অনুযায়ী বিমাকৃত বিষয়বস্তুর ক্ষতি হলে বিমাকারী ক্ষতিপূরণ করে। তবে এক্ষেত্রে ক্ষতির পরিমাণ আর্থিক মূল্যে মূল্যায়িত হতে হবে। তা না হলে ক্ষতিপূরণ করা যাবে না। এজন্য জীবন বিমার ক্ষেত্রে ক্ষতিপূরণের নীতি প্রয়োগ হয় না।
উদ্দীপকের শামীমা জুয়েলার্স ৫০ কোটি টাকার একটি বিমা করেন। অগ্নিকান্ডে ১০ কোটি টাকার অলংকার ক্ষতিগ্রস্ত হয়। ক্ষতিগ্রস্ত অলংকারের বাজারমূল্য ছিলো ৯ কোটি টাকা। তবে বিমা প্রতিষ্ঠান ১০ কোটি টাকাই ক্ষতিপূরণ পরিশোধ করে।
উদ্দীপকে ক্ষতিপূরণ দেওয়ার ক্ষেত্রে প্রকৃত ক্ষতির পরিমাণ মূল্যায়ন করা হয় নি। কারণ মূল্যায়িত বিমাপত্রের ক্ষেত্রে নতুন করে ক্ষতিপূরণ মূল্যায়ন করা হয় না। বিমার বিষয়বস্তুর মূল্য আগেই নির্ধারিত থাকে। সুতরাং এখানে বিমা ব্যবসায়ের ক্ষতিপূরণের নীতিটি মানা হয়নি। তাই বলা যায়, উদ্দীপকের বিমাপত্রটির ক্ষেত্রে বিমার ক্ষতিপূরণের নীতিটির ব্যত্যয় ঘটেছে।