KYC বলতে কী বোঝায়?
উত্তর: ব্যাংক হিসাবের আবেদনকারীর ফর্মের সাথে আবেদনকারীর তথ্যসম্বলিত যে ফর্ম বাধ্যতামূলকভাবে পূরণ করতে হয় তাকে KYC ফর্ম বলে। ব্যাংক হিসাব খোলার সময় এই ফর্মটি বাধ্যতামূলকভাবে পূরণ করতে হয়। এই ফর্ম কে বলা হয় KYC ফর্ম (Know Your Customer)।এ ফরমের মাধ্যমে জানা যায় গ্রাহকের নাম, পেশা, গ্রাহকের হিসাবের প্রকৃতি, টাকার উৎস।দেশে মানিলন্ডারি আইন পাশ হওয়ার পর থেকে অর্থের জালিয়াতি ও অপরাধী সনাক্তের ক্ষেত্রে এই ফর্ম গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে। আবেদন ফর্মটির সাথে অন্য এই ফর্মটি পূরণ করার জন্য গুরুত্ব দেয়া হয় কারণ এই ফর্মের মাধ্যমে যাবতীয় তথ্য জানা যায় এবং প্রয়োজনীয় ব্যবস্থা নেওয়া যায়।
HSC Finance 2nd Paper CQ — Prosthuti প্রশ্নব্যাংক
HSC · Finance 2nd Paper · সৃজনশীল
KYC বলতে কী বোঝায়?
উদ্দীপক
রাজিব ও রাতুল দুই ভাই। রাতুল তার ব্যাংক হিসাবের মাধ্যমে বছরে কিছু টাকা সুদ পেলেও রাজিব তার ব্যাংক হিসাব থেকে কোনো সুদ পান না। হঠাৎ জরুরি প্রয়োজনে রাজিব তার হিসাব হতে অতিরিক্ত অর্থ উত্তোলনের সুযোগ পায়। অপরদিকে রাতুল জমা অপেক্ষা অতিরিক্ত অর্থের চেক উপস্থাপন করলে ব্যাংক তা দিতে অপারগতা প্রকাশ করে। এতে রাতুল কিছুটা চিন্তিত ও মনঃক্ষুণ্ন হয়।
Dinajpur · 2019
উত্তর
ব্যাংক হিসাবের আবেদনকারীর ফর্মের সাথে আবেদনকারীর তথ্যসম্বলিত যে ফর্ম বাধ্যতামূলকভাবে পূরণ করতে হয় তাকে KYC ফর্ম বলে। ব্যাংক হিসাব খোলার সময় এই ফর্মটি বাধ্যতামূলকভাবে পূরণ করতে হয়। এই ফর্ম কে বলা হয় KYC ফর্ম (Know Your Customer)।এ ফরমের মাধ্যমে জানা যায় গ্রাহকের নাম, পেশা, গ্রাহকের হিসাবের প্রকৃতি, টাকার উৎস।দেশে মানিলন্ডারি আইন পাশ হওয়ার পর থেকে অর্থের জালিয়াতি ও অপরাধী সনাক্তের ক্ষেত্রে এই ফর্ম গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে। আবেদন ফর্মটির সাথে অন্য এই ফর্মটি পূরণ করার জন্য গুরুত্ব দেয়া হয় কারণ এই ফর্মের মাধ্যমে যাবতীয় তথ্য জানা যায় এবং প্রয়োজনীয় ব্যবস্থা নেওয়া যায়।
উত্তর
উদ্দীপকে মি. রাজিব সাহেব চলতি হিসাব ব্যবহার করেন। যে হিসেবে যেকোনো সময় টাকা জমা এবং উত্তোলন করা যায় তাকে চলতি হিসাব বলে। এই হিসাবে সুদ প্রদান করা হয় না।যেহেতু চলতি হিসাবের টাকা যেকোন সময় উত্তোলন করতে পারে তাই এই টাকা কোথায় ও বিনিয়োগ করতে পারে না। উদ্দীপকের রাজিব এর মতে ব্যবসায়ীদের জন্য চলতি হিসাব উপযুক্ত। এই হিসাবে যেকোনো সময় টাকা জমা দেয়া যায় এবং উত্তোলন করা যায়।তাছাড়া জমা অতিরিক্ত অর্থ উত্তোলন করা যায়। ব্যবসায়ীরা যেহেতু প্রতিদিন লেনদেন করে সেহেতু তাদের প্রতিদিন অনেক টাকার আদান-প্রদান হয়। তাছাড়া তাদের দেনা পাওনা নিষ্পত্তির জন্য একাধিক চেক ইস্যু করতে হয়।ব্যবসায়ীদের চলতি মূলধনের সংস্থান এবং প্রত্যয় পত্র খোলাসহ বিভিন্ন সুযোগ সুবিধার জন্য এই হিসাব উপযুক্ত।
উত্তর
উদ্দীপকে রাতুলের মনঃক্ষুন্ন হওয়া যুক্তিযুক্ত নয়।যে হিসাবের মাধ্যমে ব্যাংকিং লেনদেনের পাশাপাশি মানুষের সঞ্চয়ের মনোভাব গড়ে উঠে তাকে সঞ্চয়ী হিসাব বলে। এই হিসাবের মাধ্যমে যেকোন সময় টাকা জমা করা যায় এবং সপ্তাহে দুইবারের চেয়ে বেশি টাকা উত্তোলন করা যায় না। উদ্দীপকে দেখা যায় মি. রাতুল তার সঞ্চয়ী হিসেবে যেকোনো সময় টাকা জমা দিতে পারবে।তাছাড়া অন্যান্য ব্যাংকিং সুবিধা ও ভোগ করতে পারবে এই হিসাব খুলতে খুব বেশি টাকার ও প্রয়োজন পড়ে না। এই হিসাবে সুদ স্বল্প হারে দিয়ে থাকে। জনাব রাতুল এই হিসাবের মাধ্যমে ব্যাংক থেকে জমার অতিরিক্ত অর্থ উত্তোলন করতে পারবে না। অন্যদিকে রাজিব তার চলতি হিসাবে জমার অতিরিক্ত অর্থ উত্তোলন করতে পারে। সুতরাং বলা যায় তার মনঃক্ষুন্ন হওয়া যৌক্তিক নয়।