KYC ফর্ম কেন ব্যবহার করা হয়? ব্যাখ্যা কর।
উত্তর: ব্যাংকে হিসাব খোলার সময় আবেদন ফর্মের সাথে আবেদনকারীর বিভিন্ন তথ্যসংবলিত যে ফর্ম বাধ্যতামূলকভাবে হিসাবগ্রহীতাকে পূরণ করতে হয় তাকে KYC ফর্ম বলে। KYC এর পূর্ণরূপ 'Know Your Customer [গণিত] অর্থাৎ তোমার গ্রাহককে জানো। গ্রাহক যেন ভুয়া কোনো ব্যক্তি বা প্রতিষ্ঠান না হয় এবং তার প্রদত্ত তথ্যাদি ও আর্থিক সামর্থ্য সম্পর্কে যাতে মিথ্যা তথ্য দিতে না পারে তা নিশ্চিত করার জন্য ব্যাংক KYC ফর্ম ব্যবহার করে থাকে। ভুয়া লেনদেন, জালিয়াতি ও মানি লন্ডারিংয়ের মতো অপরাধ দমনে এরূপ ফর্ম গুরুত্বপূর্ণ।
HSC Finance 2nd Paper CQ — Prosthuti প্রশ্নব্যাংক
HSC · Finance 2nd Paper · সৃজনশীল
KYC ফর্ম কেন ব্যবহার করা হয়? ব্যাখ্যা কর।
উদ্দীপক
জনাব কবিরের একটি ব্যাংক হিসাব ছিল। যেখানে তিনি পাঁচ বছর ধরে প্রতি মাসে ১,০০০ টাকা কিস্তি প্রদান করেন। পাঁচ বছর পর হিসাবের মেয়াদপূর্তিতে তিনি ১ লক্ষ টাকা পান। তিনি সর্বোচ্চ মুনাফা হারে আরেকটি হিসাব খুলেন এবং উক্ত ১ লক্ষ টাকা আরও চার বছরের জন্য ঐ হিসাবে জমা রাখেন। তিন বছর পর তিনি ঐ ১ লক্ষ টাকা জরুরি প্রয়োজনে উত্তেলন করতে চাইলেন, কিন্তু ব্যাংক ম্যানেজার তাকে টাকা উত্তোলন না করে হিসাবটির মেয়াদপূর্তি পর্যন্ত অপেক্ষা করার পরামর্শ দেন।
Barisal · 2025
উত্তর
ব্যাংকে হিসাব খোলার সময় আবেদন ফর্মের সাথে আবেদনকারীর বিভিন্ন তথ্যসংবলিত যে ফর্ম বাধ্যতামূলকভাবে হিসাবগ্রহীতাকে পূরণ করতে হয় তাকে KYC ফর্ম বলে।
KYC এর পূর্ণরূপ 'Know Your অর্থাৎ তোমার গ্রাহককে জানো। গ্রাহক যেন ভুয়া কোনো ব্যক্তি বা প্রতিষ্ঠান না হয় এবং তার প্রদত্ত তথ্যাদি ও আর্থিক সামর্থ্য সম্পর্কে যাতে মিথ্যা তথ্য দিতে না পারে তা নিশ্চিত করার জন্য ব্যাংক KYC ফর্ম ব্যবহার করে থাকে। ভুয়া লেনদেন, জালিয়াতি ও মানি লন্ডারিংয়ের মতো অপরাধ দমনে এরূপ ফর্ম গুরুত্বপূর্ণ।
উত্তর
উদ্দীপকে জনাব কবির প্রথমে ডিপোজিট পেনশন স্কিম (ডিপিএস) হিসাব খুলেছিলেন।
প্রতি মাসে সমপরিমাণ অর্থ জমা দেবে শর্তে নির্দিষ্ট মেয়াদে ব্যাংকে যে হিসাব খোলা হয় তাকে ডিপিএস হিসাব বলে। এ হিসাবে ব্যাংক সঞ্চয়ী হিসাব অপেক্ষা অধিক হারে সুদ প্রদান করে থাকে।
উদ্দীপকে জনাব কবির ব্যাংকে একটি হিসাব খুলেছিলেন। তিনি পাঁচ বছরের জন্য হিসাবটি খুলেছিলেন। উক্ত হিসাবে প্রতিমাসে ১,০০০ টাকা করে কিস্তি প্রদান করেন। মূলত নির্দিষ্ট মেয়াদের জন্য সমপরিমাণ অর্থ নির্দিষ্ট সময় অন্তর জমা দিয়ে ডিপোজিট পেনশন স্কিম হিসাব খোলা হয়ে থাকে। এ হিসাবের অর্থ ব্যাংক মেয়াদপূর্তিতে সুদসহ এককালীন পরিশোধ করে। তাই বৈশিষ্ট্য বিবেচনায় বলা যায়, জনাব কবির প্রথমে ডিপোজিট পেনশন স্কিম (ডিপিএস) হিসাব খুলেছিলেন।
উত্তর
উদ্দীপকে জনাব কবির পরবর্তীতে স্থায়ী হিসাব খোলায় ব্যাংক ম্যানেজার কর্তৃক তাকে প্রদত্ত পরামর্শ যৌক্তিক হয়েছে।
যে হিসাবে একটি নির্দিষ্ট মেয়াদের জন্য এককালীন টাকা জমা রাখা হয় এবং মেয়াদপূর্তির আগে সাধারণত অর্থ উত্তোলন করা যায় না তাকে স্থায়ী হিসাব বলে। এ হিসাবের গ্রাহকগণ ব্যাংক থেকে অধিক সুদ বা লাভ প্রাপ্ত হয়।
উদ্দীপকে জনাব কবির প্রথমে ডিপোজিট পেনশন স্কিম (ডিপিএস) হিসাব খুলেছিলেন। পরবর্তীতে তিনি এককালীন ১ লক্ষ টাকা জমা দিয়ে চার বছরের জন্য আরেকটি হিসাব খুলেন। মূলত নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ এককালীন জমা দিয়ে ব্যাংকে স্থায়ী হিসাব খোলা হয়।সুতরাং জনাব কবির পরবর্তীতে স্থায়ী হিসাব খুলেন।
উদ্দীপকে জনাব কবির চার বছরের জন্য স্থায়ী হিসাব খোলে টাকা জমা রাখলেন। তিন বছর পর জরুরি প্রয়োজনে টাকা উত্তোলন করতে গেলে ব্যাংক ম্যানেজার তাকে মেয়াদপূর্তি পর্যন্ত অপেক্ষা করতে পরামর্শ দেন। তার কারণ হলো স্থায়ী হিসাবের অর্থ মেয়াদপূর্তির পূর্বে ব্যাংক থেকে উত্তোলন করা যায় না। তবে জরুরি প্রয়োজনে উত্তোলন করতে পারলেও সেক্ষেত্রে ব্যাংক চুক্তি অনুযায়ী সুদ বা মুনাফা পরিশোধ করে না। সেক্ষেত্রে সুদের পরিমাণ হয় চুক্তির চেয়ে অনেক কম। তাই জনাব কবির যেহেতু ৪ বছরের মধ্যে তিন ৩ বছর অপেক্ষা করেছেন। তাই তাকে আর একটি বছর অপেক্ষা করতে পরামর্শ দেন। সেক্ষেত্রে জনাব কবির মেয়াদপূর্তিতে চুক্তি অনুসারে সুদসহ সম্পূর্ণ অর্থ ফেরত পাবেন। ফলে তিনি লাভবান হবেন। এমতাবস্থায় বলা যায়, ব্যাংক ম্যানেজারের পরামর্শ যৌক্তিক।